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该平台了解到，美国银行业监管机构下周可能会公布全面改革资本规则的计划，最新草案包括超过国际标准的大型银行住房抵押贷款的要求。因此，新的美国资本规定将扩大银行覆盖范围，区域性银行难以避免影响。在金融危机之后，这些调整将成为美国版《巴塞尔协议III》的一部分。据三位知情人士透露，美联储、联邦存款保险公司和美国货币监督管理局将于7月27日宣布该计划。
大银行抵押贷款风险权重调整值得关注
尽管监管机构表示，华尔街大型银行的总资本要求平均可能会增加20%，但监管机构并没有提到对大型银行住房抵押贷款的关注。人们一直期待美国将这些抵押贷款与国际框架保持一致。
另一位知情人士透露，对于大型银行来说，这些监管机构希望在住房抵押贷款和一些商业贷款方面制定比全球标准更高的标准，以避免这些银行比较小的同行获得竞争优势。该人士表示，美联储希望不同规模的银行平等对待可比的住房贷款。
几乎可以肯定的是，该行业将批评该提案是另一项重大措施，称该措施旨在使美国的要求比全球标准更严格，从而“贴现”美国的要求。银行多年来一直抱怨，2008年金融危机后的改革给监管较少的非银行贷款机构带来了不公平的优势。这些银行还警告说，当住房对普通美国人来说越来越遥不可及时，额外的要求可能会增加贷款成本。
三位知情人士表示，与国际标准相比，正在考虑的措施将增加许多住房抵押贷款的所谓风险权重，这意味着它们将在决定整体资本需求方面发挥更大的作用。风险权重不是银行需要持有的资本数量。相反，它们是分配给各种类型资产的风险百分比。高风险权重适用于监管机构认为风险较大的资产。在美国，许多第一留置权住房抵押贷款目前被赋予了50%的风险权重。
其中一位知情人士表示，联邦监管机构正在考虑根据贷款和价值比例对大银行施加40%至90%的风险权重。LTV比例较高的高风险贷款将获得更高的风险权重。三位知情人士表示，拟议的综合风险权重比巴塞尔协议III国际框架高出20个百分点。住房抵押贷款支持证券由政府支持企业担保，不受银行资本改革的影响。
地区性银行也很难避免新的资本规定
美联储首席银行监管官巴尔此前表示，他希望华尔街银行开始使用标准化的方法来估计信贷、运营和交易风险，而不是依靠自己的估计。他补充说，美联储的年度压力测试应该重新调整，以更好地捕捉公司可能面临的风险。
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自去年上任以来，巴尔一直表示，他支持对重要贷款人实施更严格的限制。在上个月一致通过美联储年度压力测试后，大型银行对宣布赔偿采取了相对谨慎的方式。在谈到他的计划时，巴尔说：“拟议的规则将结束一种更透明、更一致的方法，而不是依赖银行对自身风险的个人估计。“最大的银行还必须持有2个百分点的额外资本，即每100美元的风险加权资产必须持有2美元的额外资本。
其中，广发证券被调查最多8次，其次是太平洋证券2次。令人惊讶的是，光大证券不在调查顺序范围内。当美国资本要求的一揽子计划公布时，它还将将至少1000亿美元的银行纳入资本要求改革。这远低于现有的2500亿美元门槛，许多最严格的规定开始生效，这意味着数十家美国地区性银行可能必须达到新的标准。巴尔金曾表示，“强化资本规定”适用于资产超过1000亿美元的银行和银行控股公司。他说，目前，这种限制适用于全球业务活跃或资产规模超过7000亿美元的公司。
新规定还将确保中型银行在资产负债表上出售证券的未实现亏损，一旦出售就可以在资本中确认。
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